Inclusión financiera

El sector bancario –incluidos bancos, cooperativas de crédito e instituciones de microfinanzas– puede contribuir al trabajo decente. Para lograr este objetivo social, estos proveedores de servicios financieros (PSF) deben hacer algo diferente, algo inusual. La OIT trabaja junto con el sector bancario para marcar la diferencia, a través de estas cinco iniciativas:

De hecho, es poco común que un banco ofrezca capacitación a sus clientes, pero tal vez debería hacerlo. Los PSF pueden mejorar su impacto entre los clientes combinando servicios financieros con servicios no financieros. Estas combinaciones pueden incluir, por ejemplo, préstamos combinados con capacitación en habilidades comerciales o mantenimiento de registros. La idea es que cuando los clientes reciban dicho servicio, sus negocios funcionarán mejor que si solo contaran con crédito.
Las tecnologías financieras son cada vez más comunes en estos días. La pandemia de COVID-19 también ha puesto de relieve la importancia de las tecnologías financieras para realizar y recibir pagos, y para acceder y utilizar otros servicios financieros de forma segura y eficiente. Sin embargo, debemos estar atentos para garantizar que los consumidores estén protegidos y se evite el sobreendeudamiento. El Centro Mundial sobre Salarios Digitales para el Trabajo Decente de la OIT ofrece un excelente ejemplo de fintech para siempre, que utiliza la tecnología para contribuir a la formalización de empresas y contratos laborales y a la inclusión financiera de los trabajadores.
Si bien la mayoría de los préstamos empresariales se centran en fines productivos, la OIT promueve un enfoque equilibrado que preste igual atención a las funciones protectoras y productivas de las finanzas. El seguro puede resultar útil para gestionar riesgos que provocan grandes pérdidas. Para ser aún más eficaces, los seguros deberían formar parte de un menú más amplio de servicios financieros que incluya ahorros, crédito y transferencias de dinero. Nuestra colaboración con proveedores de servicios financieros de Asia para probar soluciones integradas de gestión de riesgos ilustra este enfoque.
La justicia social en los mercados financieros significa que todas las personas y empresas tengan acceso a servicios financieros apropiados y asequibles. Creemos que esta es en realidad una oportunidad de negocio para el sector financiero, porque hay muchos segmentos de mercado desatendidos. A lo largo de los años, las Finanzas Sociales han permitido a los PSF atender a una variedad de nuevos grupos objetivo, incluidas microempresas, inmigrantes, jóvenes y mujeres. Por ejemplo, la OIT está explorando cómo financiar empresas sociales, colaborando con los sindicatos para promover la inclusión financiera de los trabajadores y permitiendo que las personas desplazadas por la fuerza y las comunidades de acogida reconstruyan sus medios de vida.
Los mercados financieros eficaces requieren una conexión eficiente entre la oferta y la demanda. Sin embargo, el impacto social de los servicios financieros no se puede lograr si los clientes están mal informados sobre los ahorros, el crédito y los seguros y no están capacitados para utilizarlos de manera efectiva. El programa de educación financiera de la OIT ha desarrollado un conjunto de herramientas y cursos de educación financiera para beneficiarios de todo el mundo.