Género e inclusion financiera

En muchas sociedades, las mujeres enfrentan discriminación y son desproporcionadamente vulnerables. Los roles de género desiguales tienen implicaciones para los aspectos más básicos de la autodeterminación, la dignidad y la libertad, que a su vez influyen en la inclusión financiera, o la falta de ella.

Sin embargo, la dinámica de género puede cambiar, y lo hace, con el tiempo. La industria de servicios financieros puede ser tanto un catalizador como un barómetro de la igualdad de género. Por sí solo, la inclusión financiera no dará como resultado la igualdad de género. Sin embargo, solo con un acceso equitativo a la gama completa de servicios financieros basados en necesidades (ahorro, crédito, seguro, pagos) y la educación financiera que lo acompaña, las mujeres tienen una oportunidad de empoderamiento social y económico.

Ya sea que trabajen en el hogar o fuera de él, ya sea que trabajen en empleo formal o por cuenta propia, la inclusión financiera proporciona a las mujeres las herramientas para acumular activos, generar ingresos, gestionar riesgos financieros y participar plenamente en la economía.

La industria de servicios financieros puede ser tanto un catalizador como un barómetro de la igualdad de género

Mujeres, el mundo del trabajo y la brecha de inclusión financiera

A nivel mundial, las mujeres tienen menos oportunidades económicas. Menos de la mitad de todas las mujeres elegibles participan en la fuerza laboral, en comparación con el 75 por ciento de los hombres. Las mujeres también tienen más probabilidades de trabajar en empleos informales y en trabajos vulnerables, mal pagados o infravalorados. Tampoco disfrutan del mismo acceso a los servicios financieros que los hombres. El 56% de todos los que no tienen una cuenta bancaria son mujeres.

¿Por qué enfocar la inclusión financiera en las mujeres?

Estudios recientes han demostrado que a las mujeres y las niñas les va peor que a los hombres y los niños en una variedad de factores que las predisponen a la pobreza. Los resultados de un estudio realizado por ONU Mujeres y el Banco Mundial, muestran que entre las edades de 20 y 34 años, las mujeres tienen más probabilidades de ser pobres que los hombres. El divorcio, la separación y la viudez afectan más negativamente a las mujeres que a los hombres. En el grupo de edad de 18 a 49 años, las mujeres divorciadas tienen más del doble de probabilidades de ser pobres que los hombres divorciados.

Si bien la inclusión económica puede conducir a la inclusión financiera y viceversa, la dinámica de género frena a las mujeres en ambas situaciones. Esto necesita cambiar. Los bancos comerciales a menudo se centran en los hombres y las empresas formales, descuidando a las mujeres que conforman un segmento grande y creciente de la economía informal. Muchas instituciones micro financieras (IMF) se han enfrentado al desafío, enfocándose principalmente en las mujeres, pero para cambiar el status quo, se necesita mucho más, desde formalizar las IMF hasta proporcionar a las mujeres conocimientos financieros.

Además, nuestra investigación muestra que las mujeres tienden a aportar mayores porciones de sus ingresos al consumo familiar que sus homólogos masculinos. Dirigirse a las mujeres con inclusión financiera también puede beneficiar a los hogares, las comunidades y la sociedad.

El trabajo de Finanzas Sociales y género

El empoderamiento de las mujeres a través de la inclusión financiera es un componente esencial de la promoción de la Agenda de Trabajo Decente de la OIT. Si bien incorporamos el género en todo nuestro trabajo, algunos ejemplos en los que nos enfocamos explícitamente en las mujeres incluyen:
  • Educación financiera: la educación financiera proporciona habilidades básicas relacionadas con los ingresos, gastos, presupuestos, préstamos, ahorros y el uso de otros servicios financieros como seguros y transferencias de dinero. Es esencial para aumentar la educación financiera y ayuda a las mujeres a lograr mejores resultados comerciales, mejor igualdad y más empoderamiento. La OIT ha desarrollado una serie de materiales de capacitación adaptados para diversos grupos destinatarios, lo que ha beneficiado a miles de mujeres en varios países, incluidos Argentina (ver video), Egipto, Marruecos y Túnez.
  • Microfinanzas para el trabajo decente: esta investigación apoyó a 16 IMF en todo el mundo para desarrollar productos y servicios para reducir el déficit de trabajo decente.
  • Hacer que las microfinanzas funcionen - administrar la diversificación de productos: este es un programa de capacitación para instituciones financieras que desarrollan productos o esfuerzos de distribución para llegar a nuevos segmentos de mercado. Si bien el género se integra en el programa, hay un módulo de capacitación específico sobre “Microfinanzas para mujeres”.
  • Guía de consulta FAMOS para instituciones financieras: junto con el programa de Desarrollo de la Iniciativa Empresarial de la Mujer (WED) de la OIT, Social Finance está promoviendo el uso del control de calidad del servicio basado en el género para las empresas operativas de mujeres y hombres (FAMOS). La guía facilita que las agencias de apoyo empresarial, las instituciones financieras y los departamentos gubernamentales tengan una nueva mirada y una evaluación sistemática de la medida en que proporcionan a las mujeres empresarias los productos y servicios adecuados.

Mujeres y seguros inclusivos

Además de considerar cómo las mujeres manejan el dinero y aprovechan las oportunidades comerciales, la OIT también considera cómo manejan los riesgos:
  • Pioneros en la "Política del cuidador" con MicroFund for Women (MFW): MFW tiene como objetivo aprovechar la capacidad productiva de los microempresarios en Jordania, especialmente las mujeres, brindándoles servicios financieros y no financieros. Su trabajo contribuye al empoderamiento de las mujeres desfavorecidas a medida que se convierten en personas que generan ingresos y toman decisiones en sus comunidades y para reducir el desempleo al mejorar las oportunidades económicas y brindar apoyo a las empresas emprendedoras. Junto con Women's World Banking, la OIT ayudó a MFW a desarrollar un producto de seguro de efectivo hospitalario diseñado para sus clientes.
  • Estudio de impacto VimoSEWA: este estudio se centró en el impacto de la educación sanitaria preventiva en la utilización de seguros para miembros de la Asociación de Mujeres Autónomas (SEWA).
  • Desarrollar comunidades de práctica que promuevan el acceso de las mujeres a un seguro de mejor calidad: trabajamos con socios para crear oportunidades para que las partes interesadas de la industria se reúnan, compartan conocimientos y aprendan cómo mejorar el acceso de las mujeres a un seguro de mejor calidad en todo el mundo.
  • La investigación de productos de seguros sensibles al género proporciona una guía clara sobre cómo diseñar y entregar seguros, teniendo en cuenta las preferencias y prioridades de las mujeres.
  • Promover la igualdad de acceso a los servicios de seguros para las mujeres, como en el Impact Insurance Forum de la OIT en la 15ª Conferencia internacional sobre seguros inclusivos. Lea este blog para más información.

Género y la OIT

En toda la OIT, existe una agenda más amplia para abordar la desigualdad de género. El Servicio de Género, Igualdad y Diversidad & OITSIDA de la OIT (GED/ILOAIDS), apoya políticas y programas en toda la organización, que promueven la igualdad de género y conducen al empoderamiento de las mujeres. El programa de Desarrollo de la Iniciativa Empresarial de la Mujer (WED) de la OIT trabaja para mejorar las oportunidades económicas para las mujeres mediante el desarrollo de herramientas y estrategias específicas para las necesidades de las mujeres emprendedoras.