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Beneficiario
Fundada en 1977, Palmyrah Workers' Development Society (PWDS) es una ONG que realiza proyectos de desarrollo comunitario en Tamil Nadu, India. PWDS tiene por objetivo mejorar las condiciones socio-económicas de las comunidades de bajos ingresos mediante la promoción de las organizaciones comunitarias, la creación de competencias, la vinculación de esas organizaciones con recursos y servicios públicos, y la influencia sobre políticas locales y nacionales.
Miembro asociado:
El Centre for Insurance and Risk Management (CIRM) es una organización sin fines de lucro comprometida en una variedad de iniciativas de investigación con compañías de seguros, las ONG y los reguladores para diseñar y promover productos de seguros innovadores y para mejorar el conocimiento sobre los mecanismos de mitigación de riesgo. El CIRM es uno de los 6 centros especializados relacionados con el Institute of Financial Management and Research (IFMR).
Resumen del proyecto
- Nombre del proyecto: Extensión del acceso a los servicios de seguros para las comunidades rurales
- Fecha de inicio del proyect: 1 de marzo 2009
- Duración: 3 años
- País: India
Beneficiarios
El proyecto está dirigido a las familias rurales que trabajan en la economía informal carentes de acceso a seguridad social y de salud. Sus ingresos están a menudo en riesgo por los problemas de salud que fuerzan a las familias a pedir préstamos de emergencia y caer en deudas. PWDS trabaja con las comunidades rurales, incluidos los agricultores pobres y los trabajadores en palmeras, los artesanos rurales y comunidades marginadas, como los Dalits, las personas afectadas por el VIH/SIDA y las comunidades indígenas. Los beneficiarios viven en los distritos de Kanyakumari, Tuticorin, y Tirunelveli, en el sur de Tamil Nadu y se organizan en grupos de autoayuda que comprenden a 355.356 familias.
Descripción del proyecto
El proyecto pretende poner a prueba un modelo de negocio para extender el acceso de las comunidades rurales a los servicios de seguros. Las aseguradoras se han inhibido de incidir en los mercados rurales debido a las pequeñas primas, los altos costos de transacción y los inviables canales de distribución. El proyecto propone identificar, fortalecer y aprovechar las relaciones y los canales existentes que se basen en la confianza y pueden convertirse en un modelo de negocios ascendente. El modelo probará la eficacia de las federaciones de grupos de autoayuda existentes como "proveedores de servicios de seguros", apoyando a la creación de un equipo de seguros que sea un enlace entre las comunidades y las compañías de seguros. Comenzando con la salud (identificada como necesidad primaria), el proyecto desarrollará la información y el flujo de documentos dentro del sistema comunitario de la federación para ofertar el cobro de las primas de y las reclamaciones de servicios con bajo costo, modelo que puede evolucionar hacia una distribución minorista auto-sostenible de productos de interés a las comunidades de bajos ingresos.
La gestión de las reclamaciones se llevará a cabo directamente por la entidad aseguradora o mediante un administrador de terceros (TPA), designado para este propósito.
Principales desafíos
- El asegurador tendrá que garantizar la calidad de servicio, ya sea directamente o a través un
administrador de terceros. Monitorear la calidad de los procesos será crítica.
- Garantizar mecanismos coherentes para la venta de grandes volúmenes de productos con primas bajas
que permitan al mismo tiempo a la compañía de seguros alcanzar la sostenibilidad financiera.
- La competencia con los programas gubernamentales subsidiados que crean expectativas irreales en los clientes
y distorsionan desfavorablemente su disposición a comprar seguro.
Agenda de aprendizaje
- ¿Cuáles son los factores determinantes de los comportamientos de riesgo y la demanda de los seguros?
- ¿Cuál es el impacto de los copagos en la utilización de la atención médica?
¿Cuáles son sus implicaciones?
- ¿Cuales características del producto son apreciables para los clientes?
- ¿Cómo pueden ofertarse microseguros de manera rentable para el cliente rural a través de un modelo de distribución minorista?
- ¿Como puede ser probada la capacidad de las organizaciones locales para vender diversos productos de servicios financieros y ofrecer un servicio de calidad?
Más información sobre el proyecto
Sitio web del beneficiario:
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