Protecta Compañía de Seguros

Beneficiario

Protecta Compañía de Seguros S.A. una de las primeras compañías de seguros en el Perú que ingresa en el mercado asegurador con el propósito de atender a los pequeños emprendedores y a las familias de bajos ingresos, inició sus actividades en enero de 2008. El Grupo ACP es el principal accionista de Protecta y es también el principal accionista de Mibanco,la banca líder en Perú en el ámbito de las microfinanzas especializadas. Las principales líneas de producto de Protecta incluyen: los seguros de vida crédito y los seguros de vida para los cónyuges de los microempresarios.

Protecta suscitó el interés de la Corporación Financiera Internacional (IFC), filial del Banco Mundial. Por lo qué, en Diciembre 2008, se acordó en la Junta General, la incorporación del IFC como accionista de Protecta, con el 16.50% de participación en el Capital Social.

La compañía, que sirve ya a más de 550 mil asegurados, tiene como ambición cambiar el mercado de seguros en Perú y convertirse en líder de los microseguros en Latinoamérica, tal como ahora MiBanco sirve el sector de las microfinanzas.

Resumen del proyecto

• Nombre del proyecto: Seguro Mi Familia Municipal
• Fecha de inicio del proyect: Setiembre 2009
• Duración: 3 años
• País: Perú

Beneficiarios

Los beneficiarios son las mujeres y hombres pertenecientes a los niveles socioeconómicos de bajos ingresos que tienen la particularidad de poseer una vivienda propia pagada total o parcialmente, y por lo tanto son contribuyentes de la Municipalidad en la cual se encuentra inscrita su vivienda. Estas personas integran núcleos familiares, emprendedores y solidarios, sobre los cuales existen una serie de exclusiones: coberturas para la salud, la vivienda, acceso al capital, acceso a la previsión pensionaria, acceso a los seguros en general, entre otras razones, por no contar con requisitos contractuales o legales, como títulos sobre la propiedad o documentación, formalización de las relaciones y vínculos familiares, así como la comprobación de su flujo de ingresos.

La implementación del modelo tiene como objetivo satisfacer las necesidad de protección a un universo de aproximadamente 280,000 personas.

Descripción del proyecto

El Proyecto Seguro Mi Familia Municipal Protecta pretende implementar un modelo que permita responder a uno de los riesgos mas sensibles para la población de bajos recursos y dar acceso a un seguro de vida de bajo precio, el cual permitirá temporalmente sustituir la renta que es perdida por la ausencia del jefe de familia, de tal manera que sirva para atender las necesidades inmediatas de la familia en el momento de su fallecimiento. El proyecto está basado en el análisis de las características de estilo de vida, prevención de salud entre otras, de la población con bajos ingresos; los productos serán distribuidos por instituciones (municipalidades) interesadas en mejorar la calidad de vida de esta población y que cuentan con su confianza. El proyecto incluye además dotar a estos agentes de un modelo de gestión operativa (procesos y soporte tecnológico) que les permita brindar una oferta de seguros de manera sostenible en el tiempo, más aún si los agentes son instituciones que no están familiarizadas con los términos de los microseguros o los procesos asociados. Finalmente, el proyecto espera desarrollar, por parte de los agentes, una cultura de seguro dentro de las personas de bajos ingresos.

Principales desafíos

• Dificultad de expansión el programa hacia otras municipalidades, por potencial falta de interés en este tipo de servicios.
• Potencial escaso nivel de valoración del seguro entre la población objetivo, comparado con otro tipo de servicios provistos por la municipalidad, al ser el seguro un concepto con alto nivel de intangibilidad.
• Lograr que la interacción entre el canal de distribución y proveedor de servicios operativos (la municipalidad) y la compañía de seguros, que suministra los servicios técnicos, sea efectiva y eficiente.

Agenda de aprendizaje

Al término del proyecto Seguro Mi Familia Municipal Protecta, podremos recoger información relativa a:

• ¿Pueden los gobiernos locales ser un agente activo en la difusión de la "Cultura del Seguro" a través de la entrega de seguros como medio de protección y minimización del riesgo?
• ¿Será la Tarjeta Protecta y el acceso a la salud un beneficio valorado por la población que permita tangibilizar el contar con un seguro y por ende mantener la persistencia?
• ¿Pueden los "Seguros con Misión Social" ser un mecanismo para difundir la "Cultura del Seguro"?
• ¿Los clientes de este sector incrementarán sus conocimientos respecto a este tipo de seguro?
• ¿Es viable que las compañías de seguros brinden "Seguros con Misión Social" de manera sostenible en el tiempo a los sectores menos favorecidos?
• ¿De que manera la población de los distritos de bajos ingresos perciben los microseguros? ¿Cuál es la percepción de la población de bajos ingresos respecto a las compañías de seguros?
• ¿Podrán las Municipalidades cumplir eficientemente con el rol de atención al cliente haciendo uso de los procesos y las herramientas que la compañía de seguros brindará para tal fin y de esta manera cubrir las expectativas de la población garantizando una buena experiencia respecto a los seguros?

Más información sobre el proyecto

• PROTECTA