Prime General Daatgal Insurance LLC (PGI)

Beneficiario

Prime General Daatgal Insurance LLC (PGI), establecida en 2001, es propiedad de XacBank, un banco líder en microfinanzas, y Petrovis, una empresa importadora y distribuidora de petróleo en Mongolia. PGI es una de las mayores compañías de seguros en el país y ha sido pionera en los servicios de microseguros para familias de bajos ingresos desde el año 2006, aprovechando su conocimiento de los seguros comerciales y su sistema de reclamaciones.

Resumen del proyecto

• Nombre del proyecto: Proporcionar a los trabajadores autónomos en Ulaanbaatar productos de microseguros para cobertura de salud y accidentes
• Fecha de inicio del proyect: Octubre de 2009
• Duración: 18 meses
• País: Mongolia

Beneficiarios

PGI ampliará sus servicios a los ganaderos de bajos ingresos y microempresarios que son escasamente atendidos por las instituciones financieras en todo el país. Los beneficiarios del proyecto comprenden aproximadamente 12.000 hogares urbanos y rurales de bajos ingresos, pastores y trabajadores autónomos en gran medida dispersos por todo el país y que sufren de dificultades financieras causadas por una variedad de factores como la falta de educación o las condiciones climáticas extremas. El proyecto comenzará con los clientes que viven en las zonas más densamente pobladas, y luego se extenderá a los pastores en el campo.

Descripción del proyecto

El proyecto apunta a ampliar la disponibilidad y el alcance de los productos de microseguros de salud y de accidentes para los trabajadores autónomos de bajos ingresos. La fase piloto se llevará a cabo en Ulán Bator, la capital de Mongolia, donde vive casi la mitad de la población. Si bien los servicios bancarios y otros servicios financieros se han vuelto más accesibles para personas de bajos ingresos, los servicios de seguros adecuados siguen siendo escasos.

PGI inicialmente llevará a cabo estudios de mercado para entender mejor los mercados desatendidos. Basándose en los resultados de investigación, y con la ayuda de asesores técnicos externos, PGI diseñará productos basados en la demanda y desarrollará sus capacidades internas. PGI entrenará a los especialistas en atención a clientes de XacBank a manejar con eficacia la venta y la distribución de los productos de microseguros. Al mismo tiempo, PGI llevará a cabo una campaña de educación a través de seminarios públicos en los que los clientes de XacBank recibirán información financiera básica, explicaciones sobre los productos, y folletos promocionales. Una vez la distribución de los productos lanzada, un instituto profesional realizará una evaluación objetiva del proyecto.

Principales desafíos

• Educar a los microempresarios de bajos ingresos y a los pastores en los conocimientos financieros básicos y el uso de seguros para gestionar los riesgos
• Comprender adecuadamente las necesidades del mercado
• Atender a clientes de bajos ingresos en zonas remotas

Agenda de aprendizaje

• ¿Qué modelo de asociación es más efectivo para optimizar los procesos operativos de las instituciones financieras y de las compañías minoristas para llegar a una población muy dispersa?
• ¿Qué medio y formato de comunicación (teléfonos celulares, radio o televisión) es el más eficaz para la educación del mercado?
• ¿Cuál es la prima óptima que puede dar lugar a una mayor captación de clientes y contribuir a una rápida viabilidad financiera?
• ¿Qué servicios y/o productos pueden ser agrupados para satisfacer las necesidades de los diversos segmentos del mercado de bajos ingresos (por ejemplo, los microempresarios, los pastores)?

Más información sobre el proyecto

• Prime General Daatgal Insurance