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Beneficiario
Max New York Life Insurance Company Ltd. (MNYL) es una empresa conjunta entre New York Life Internacional y Max India Limited. Max New York Life comenzó su operación comercial en la India en 2001. La empresa utilizó una estrategia de distribución multi-canal. La distribución mediante agencias es el principal canal en la India. Los otros canales de distribución incluyen las empresas rurales, empleados de ventas integrados en alianzas de mercado, banca seguros, y distribución a través de asociaciones.
MNYL ha desarrollado "Max Vijay", un modelo de negocio diseñado para servir a 100 millones de ciudadanos de bajos ingresos en India mediante la mejora del acceso a las prestaciones de los seguros de vida y la minimización de los costos de transacción. Max Vijay fue galardonado con el "Golden Peacock Innovation Award 2008" por un producto único, y por su estrategia de distribución y servicios.
Resumen del proyecto
- Nombre del proyecto: Reducción de los gastos por la optimización de la tecnología y la educación de los clientes, para llevar los beneficios de seguro de vida a las personas de bajos ingresos.
- Fecha de inicio del proyecto: enero 2009
- Duración: 3 años
- País: India
Beneficiarios
Los destinatarios del producto Max Vijay son los aproximadamente 100 millones de hogares de bajos ingresos en zonas urbanas y rurales, con un promedio total de ingresos entre Rs 4000 / - ($ 88,89) y Rs 8000 / - ($ 177,78) por mes. A pesar de sus ingresos irregulares, estas familias tienen el potencial de ahorrar parte de sus ingresos, pero no tienen acceso a un método conveniente y fácil para ahorrar pequeñas cantidades.
Descripción del proyecto
El modelo se basa en una extensa y amplia distribución de forma simple y concreta de un producto con componentes de ahorro y de seguro, a través de canales establecidos (por ejemplo, canales no convencionales de seguros; como minoristas, organizaciones no gubernamentales e instituciones de microfinanciación) y el apoyo en la tecnología, incluyendo terminales portátiles, teléfonos móviles y portales de Internet, para gestionar pagos que muy probablemente serán escasos e irregulares. Otro aspecto importante para el éxito del concepto es la provisión de educación al consumidor y conocimientos financieros a clientes.
El producto ha sido diseñado de forma que no expire durante 10 años, incluso si el cliente no pagase prima después de la compra de la póliza (es decir, que siempre tendrá un valor positivo en cuenta sobre la base de la prima asignada a la cuenta y el interés acreditado, una vez deducidos los gastos). El proyecto se probó y puso en marcha en una red minorista en julio de 2008.
La subvención del Fondo apoyará la compra de terminales inalámbricos de bajo costo con impresora integrada que pueden ser utilizados para cobrar pequeñas cantidades en el domicilio del cliente. La subvención también se utilizará para desarrollar e instalar las nuevas formas de tecnología utilizando teléfonos móviles y portales de Internet en los puntos de venta.
Además, la subvención se utilizará para comunicar los beneficios de seguros de vida y el ahorro a largo plazo a los pequeños ahorradores.
Una de las hipótesis del proyecto es que mientras más ubicuos sean estos terminales, más fácil es el acceso, lo que lleva a una mayor motivación y voluntad de aprovechar "pequeñas cantidades" a fin de crear capital para el ahorro a largo plazo.
Principales desafíos
- El uso de un "enfoque HALAR" (es decir, iniciado por el cliente) para vender seguros "en el mostrador".
- La inhibición de los clientes en respuesta a soluciones de seguros relacionadas con el ahorro y la rentabilidad.
- La velocidad de expansión de la franquicia a los grandes minoristas.
- Barreras de comunicación (relativas a la lengua local y la educación) para llegar a un contexto multicultural y ampliamente disperso de personas de bajos ingresos en la India.
Programa de Aprendizaje
- ¿Puede la tecnología (como los terminales portátiles, teléfonos móviles y portales de Internet) mejorar significativamente la asequibilidad, la capacidad de respuesta y la transparencia para los asegurados de bajos ingresos?
- ¿Cómo puede la empresa de seguros implementar un servicio efectivo de atención al cliente a través de intermediarios con terminales portátiles, portales de Internet y teléfonos móviles?
- En cuanto a la educación de los consumidores:
- ¿el aumento de la educación financiera trae como consecuencia el aumento en las tasas de adquisición de pólizas?
- ¿Cuáles métodos funcionan mejor a fin de que los clientes adquieran educación financiera?
- ¿Qué formas de suministro de educación financiera son las más eficientes para la población objetivo?
- Medir el impacto en los cambios de comportamiento de los clientes, respecto a la renovación del producto, en función de los distintos niveles logrados en educación financiera y la cercanía de los puntos de venta.
- ¿Es la prima inicial realista y en consonancia con la verdadera capacidad de pago del grupo al que se destina?
Citas
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"No ha encontrado ninguna otra manera de obtener cobertura de vida y oportunidad de ahorrar a bajo costo. Max Vijay me ha liberado del miedo a que mi póliza pueda expirar, incluso si no deposito la prima durante algún tiempo. He reducido el consumo de tabaco y guardo dinero para mi póliza Max Vijay regularmente.".
Rajpal Jaiswal, asegurado
"Max Vijay me ha dado una gran alternativa para guardar todas las pequeñas cantidades de dinero que antes hubiera gastado innecesariamente. Encuentro muy conveniente la posibilidad de adicionar primas en los comercios del vecindario".
Neeta Sharma, asegurado
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Más información sobre el proyecto
Sitio web:
References:
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