ICICI Prudential Life Insurance

Beneficiario

ICICI Prudential Life Insurance es una empresa conjunta entre el Banco ICICI - una de las más importantes entidades de servicios financieros en la India - y Prudential PLC - un grupo líder en servicios financieros internacionales con sede en Reino Unido. La aseguradora inició sus operaciones en 2000 y es la mayor compañía privada de seguros de vida en la India, con una de las más importantes redes de distribución, con más de 2000 sucursales a nivel nacional.

Resumen del proyecto

• Nombre del proyecto: Microseguro para trabajadores tribales de plantaciones de té en el Noreste de India
• Fecha de inicio del proyect: Septiembre de 2008
• Duración: 2,5 años
• País: India

Beneficiarios

Los grupos previstos: ICICI Prudential ha seleccionado a los cosechadores de té de Assam como mercado objetivo para lanzar un producto de microseguro. Estos trabajadores son en su mayoría migrantes, originarios de estados vecinos, que se han establecido en Assam a través de generaciones. Su comunidad no es reconocida como "tribu" en virtud de la Constitución de la India y, por tanto, no puede acceder a los beneficios provenientes del gobierno, como la reserva de empleo por ejemplo.

Las tribus de té constituyen aproximadamente el 17% de la población de Assam. Casi el 50% de la masa trabajadora de té son mujeres que se emplean para la recogida del té, la parte mas dura del proceso de producción. El promedio de ingreso mensual de un hogar es de alrededor de 2.000 rupias indias. Además, la administración de las explotaciones de té proporciona a los trabajadores viviendas y raciones alimenticias subvencionadas.

Sin embargo, debido a limitaciones geográficas, los servicios básicos como hospitales, escuelas, bancos y otros similares son muy limitados. También hay muy poca conciencia sobre el ahorro institucionalizado y la prevención de la salud entre los trabajadores. Los ahorros mensuales son nominales y en su mayoría lo guardan en efectivo o de modo no regulado. Debido a la falta de conciencia y al acceso limitado a los bancos y otras instituciones financieras, los trabajadores tienden a pedir dinero a los prestamistas locales.

Horizonte de expectativas:

• Durante el Proyecto - Directo: 60 000 trabajadores; indirecto: 120,000 (miembros de familias)
• Escala Potencial – Directa 600 000; indirecta: 1 200 000

Descripción del proyecto

ICICI Prudential efectuará una experiencia piloto de un seguro de vida con un componente de ahorro que será distribuido a los grupos de trabajadores de té a través de agencias intermediarias. La intención es reducir significativamente los costos de transacción y mejorar el servicio al cliente y la eficiencia general mediante el uso de la tecnología. Las agencias intermediarias recibirán la capacitación para sensibilizar, realizar las ventas y proporcionar servicio al cliente.

ICICI Prudential puso en marcha su canal de Negocios Rurales en febrero de 2007 y ha establecido una fuerte infraestructura de prestación de servicios a través de más de 1.000 micro-oficinas en la India. Cuenta con más de 288 oficinas en las zonas rurales para aumentar el acceso y los servicios, además ha estado trabajando con muchas instituciones microfinancieras. Sobre la base de seis años de experiencia en microseguro, la empresa esta reconfigurando sus sistemas de entrega para mejorar la viabilidad de productos de microseguro. El proyecto incorpora un componente de innovación: un sistema de prestación de servicios en línea para reducir de manera significativa los costos de servicio a personas de bajos ingresos. Los objetivos pre-definidos - tales como la reducción de las primas de forma considerable - demuestran el compromiso de ICICI Prudential con la aplicación de estrategias que hagan más asequibles los microseguros para personas de bajos ingresos con el beneficio adicional de vincular más estrechamente, mediante los canales de distribución a ambos actores: el asegurador y el asegurado.

Principales Desafíos

• Ubicación aislada geográficamente que tienen como consecuencia el alto costo de ón, el poco control operativo y la dificultad de prestar adecuado y puntual servicio de atención al cliente
• Mayor concentración de riesgos de morbilidad y mortalidad entre la población seleccionada debido a la escasez de acceso a sistemas de salud públicos o privados, bajo nivel socioeconómico, etc.
• Escaso conocimiento sobre la función de los seguros entre los destinatarios previstos

Programa de Aprendizaje

• ¿Puede la tecnología mejorar la accesibilidad, la capacidad de respuesta y transparencia para los asegurados de bajos ingresos?
• ¿Cómo puede crear un asegurador una cultura de microseguro entre los trabajadores pobres? ¿Cuál es el valor añadido de la sensibilización de los consumidores?
• ¿Cómo puede un asegurador establecer una eficaz prestación de servicio al cliente por parte de los intermediarios?
• ¿En qué medida puede el modelo propuesto ser aplicado en otros grandes grupos de trabajo?

Más información sobre el proyecto

• ICICI Prudential Life Insurance