¿Qué es el microseguro?
Los microseguros son un mecanismo cuya finalidad es proteger a las personas pobres contra - riesgos (accidente, enfermedad, fallecimiento en la familia, desastres naturales, etc.) a cambio del pago de las primas de un seguro que se ajusta a sus necesidades, ingresos y nivel de riesgo. Están dirigidos principalmente a los trabajadores de bajos ingresos del mundo en desarrollo, especialmente los del sector informal, que son quienes están más desatendidos por los esquemas habituales del seguro comercial y social.
Los desafíos
Los desafíos para aumentar la cobertura de los seguros entre las personas de bajos ingresos en los países en desarrollo se plantean en tres ámbitos principales: productos, modelos y educación.
Productos: El concepto de 'producto' comprende no sólo el precio, las prestaciones y las condiciones, sino también los procesos de gestión del producto y de entrega del mismo. En la esfera de los microseguros, los desafíos incluyen conseguir el precio del producto y el derecho a beneficios, y al mismo tiempo hacer frente a la gestión de grandes volúmenes de pequeñas pólizas, cobrar primas a personas que no tienen cuentas bancarias, verificar y pagar pequeñas sumas reclamadas y controlar el fraude.
Modelos: Se necesitan nuevos modelos y alianzas que aprovechen las ventajas y superen las debilidades de los modelos institucionales actuales para ofrecer seguros. El desafío consiste en concebir soluciones institucionales que sean eficaces, brinden una cobertura pertinente y asequible, y equilibren los intereses de las empresas aseguradoras, los canales de prestación de servicios y los asegurados.
Educación: Los pobres suelen tener horizontes de planificación a corto plazo, desconfiar de las intenciones de los aseguradores y creer que los seguros sólo son para los ricos. Muchas veces no comprenden cómo funcionan los seguros o cómo compararlos con otras herramientas de manejo de riesgos, como el ahorro y el crédito. El desafío consiste en dotarles de un mayor acceso a los seguros, no sólo material y económicamente, sino también desde el punto de vista intelectual, es decir, desarrollar una cultura del seguro entre los pobres.
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