Protecta Compañía de Seguros

Bénéficiaire de la subvention

Protecta Compañía de Seguros S.A., une des premières compagnies d'assurance au Pérou proposant ses services aux petits entrepreneurs et aux familles à faibles revenus, a lancé ses activités en janvier 2008. Le Groupe ACP est le principal actionnaire de Protecta ainsi que de Mibanco, la principale banque du Pérou spécialisée en micro-finance. Les lignes majeures de produits que propose Protecta comprennent l'assurance vie liée au crédit et l'assurance vie pour les conjoints des micro-entrepreneurs.

Protecta a suscité l'intérêt de la Société financière international (SFI), institution affiliée à la Banque mondiale et, en décembre 2008, la SFI est devenue actionnaire de Protecta en faisant l'acquisition de 16,5% des actions de celle-ci.

Avec plus d'un demi-million de vies déjà couvertes par des assurances, la compagnie s'est assignée pour objectif de transformer le marché de l'assurance au Pérou et de devenir un leader du secteur de la micro-assurance en Amérique latine, ainsi que l'est déjà MiBanco dans celui de la micro-finance.

Résumé du Projet

• Nom du projet: Seguro Mi Familia Municipal
• Date de lancement du projet: septembre 2009
• Durée: 3 ans
• Pays: Pérou

Bénéficiaires

Les bénéficiaires sont des personnes à faibles revenus qui sont propriétaires de leur maison, entièrement ou en partie. Comme tels, ils payent des taxes à la municipalité de leur région. La population cible est constituée de familles travaillant à leur compte - la plupart comme micro-entrepreneurs - qui sont exclues d'un certain nombre de services : l'assurance santé et habitation, l'accès aux régimes de retraite ainsi que l'accès aux assurances de manière générale. Des clients potentiels ont été exclus de ces services, en partie à cause du fait qu'ils ne détiennent pas les documents officiels attestant la propriété de leurs biens et qu'ils travaillent dans le secteur informel avec des revenus irréguliers. Le but de la mise en œuvre de ce modèle d'assurance est d'arriver à satisfaire les besoins de protection sociale d'environ 280 000 personnes.

Description du Projet

Le projet Seguro Mi Familia Municipal cherche à mettre sur pied un modèle d'assurance qui soit capable de couvrir un des risques les plus délicats auxquels la population à faibles revenus doit faire face. L'assureur compte faciliter l'accès à une assurance vie à faible coût qui, en cas de décès du principal soutien de la famille, compensera temporairement les pertes de revenus et couvrira les dépenses les plus urgentes qui s'ensuivront.

Le projet est fondé sur une analyse de la vie quotidienne de la population cible. Le produit d'assurance sera diffusé par des municipalités cherchant à améliorer la qualité de vie des populations à faibles revenus et ayant déjà développé des relations de confiance avec ces communautés.

Le projet comprend aussi un appui à la gestion et aux opérations, tant sur le plan des processus que de la technologie, aux municipalités qui travailleront comme agents de l'assureur. Cette fonction leur permettra d'offrir des produits d'assurance qui deviendront financièrement viables. L'appui sera particulièrement important dans le cas des institutions qui ne maîtrisent pas la micro-assurance et ses différents processus. Enfin, les gestionnaires du projet espèrent développer, avec la collaboration des municipalités, une culture de l'assurance parmi les personnes à faibles revenus.

Principaux Défis

• La difficulté à étendre les activités du programme à d'autres régions, à cause du manque d'intérêt probable pour ce type de service.
• La valeur potentielle limitée attribuée à l'assurance au sein de la population cible en comparaison avec d'autres types de services proposés par les pouvoirs publics locaux, à cause du caractère intangible du concept de l'assurance.
• Arriver à établir une relation de travail efficace et efficiente entre le circuit de distribution/prestataire de services opérationnels (c'est-à-dire la municipalité) et la compagnie d'assurance.

Programme d'Enseignement

Lorsque le projet Seguro Mi Familia Municipal aura été entièrement réalisé, il sera possible de recueillir des informations pertinentes sur les questions suivantes:

• Les pouvoirs publics locaux peuvent-ils devenir des agents actifs dans la diffusion de produits d'assurance?
• La population percevra-t-elle la carte de Protecta comme un bénéfice, permettant ainsi d'assurer la viabilité du produit d'assurance et de maintenir les taux de primes à leur niveau prévu?
• L'assurance "à vocation sociale" peut-elle constituer un moyen de diffusion de la culture de l'assurance?
• Les clients de ce secteur améliorent-ils leur compréhension et leur connaissance de ce type d'assurance?
• Est-il rentable pour les compagnies d'assurance de proposer des produits "à vocation sociale" sur le long terme aux segments les plus défavorisés?
• De quelle façon les populations des quartiers pauvres perçoivent-elles la micro-assurance? Quelle est leur perception des compagnies d'assurance?
• Les pouvoirs publics locaux seront-ils capables d'offrir un bon service au consommateur, en faisant usage des processus et des outils de la compagnie d'assurance élaborés à cette fin, et de répondre ainsi aux attentes de la population?

Pour de plus amples informations sur le Projet

• PROTECTA