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Bénéficiaire de la subvention
Max New York Life Insurance Company Ltd. (MNYL) est une entreprise commune à New York Life International et à Max India Limited. Max New York Life a débuté ses opérations commerciales en Inde en 2001. La compagnie a utilisé une stratégie de distribution multi-circuits. En Inde, le premier des circuits utilisé est celui des agences. Les autres types de circuits de distribution sont notamment les entreprises rurales, la force de vente salariée - avec notamment une distribution grâce au marketing d'alliance - la banque assurance et des partenariats.
MNYL a mis au point "Max Vijay", modèle commercial conçu pour desservir 100 millions de ménages indiens à faible revenu en améliorant l'accès aux prestations de l'assurance-vie et en minimisant les coûts de transaction. Max Vijay a reçu le "Golden Peacock Innovation Award 2008" pour sa stratégie sans équivalent en matière de produits, de distribution et de service.
Résumé du Projet
- Dénomination du projet: Réduction des coûts par une utilisation optimale de la technologie et l'éducation des consommateurs, afin de faire profiter les personnes à faibles revenus des avantages de l'assurance-vie.
- Date de lancement du projet: janvier 2009
- Durée: trois ans
- Pays: Inde
Bénéficiaires du Projet
Max Vijay vise environ 100 millions de ménages à faibles revenus dans les zones urbaines et rurales, ayant un revenu total moyen compris entre Rs 4000/- (US$ 88,89) et Rs 8000/- (US$ 177,78) par mois. Bien que ce marché ait des revenus irréguliers, Max Vijay considère que les personnes qui le constituent ont le potentiel d'épargner une partie de leurs gains, mais qu'elles n'ont pas accès à une méthode facile et pratique pour épargner de petites sommes.
Description du Projet
Le modèle est basé sur la distribution la plus large possible d'un produit d'épargne et d'assurance simple et concret, par des circuits bien établis (par exemple les circuits de distribution de l'assurance non conventionnels tels que les distributeurs détaillants, les ONG, les IMF, etc.) et grâce à une utilisation optimale de l'informatique, notamment des terminaux portables, des téléphones mobiles et des portails internet, pour gérer les paiements qui seront probablement faibles et irréguliers. Une autre variable importante pour le succès de ce concept est le niveau d'alphabétisation et de connaissances financières des clients.
Le produit a été conçu de manière à ne pas "pouvoir tomber en déchéance" durant la période d'application de dix ans, même si le client ne paye pas l'une des primes à verser après l'achat de la police (c'est-à-dire qu'il y aura toujours un solde positif basé sur la prime affectée au compte et sur l'intérêt crédité, net des charges). Il a été testé sous la forme d'un projet pilote et a commencé à être vendu par l'intermédiaire des distributeurs détaillants en juillet 2008.
La subvention du Fonds permettra d'acheter des terminaux portables bon marché, sans fil, avec imprimante, qui pourront être utilisés pour recouvrer de petites sommes au domicile du client. La subvention sera également utilisée pour mettre au point et installer de nouveaux systèmes technologiques basés sur des téléphones mobiles et des portails internet aux points de vente.
Elle sera également utilisée pour faire connaître aux petits épargnants les avantages de l'assurance-vie et d'une épargne à long terme.
L'une des hypothèses de base du projet est que plus il y aura de terminaux de ce type plus l'accès sera facile, d'où une plus grande motivation et une plus grande volonté d'utiliser de petites sommes pour se constituer un capital et une épargne à long terme.
Principaux défis a relever
- Recours à une méthode consistant à attirer le client (c'est-à-dire que c'est au client de faire le premier pas) pour vendre une assurance "de gré à gré";
- Inhibition du client face à des solutions d'assurance, par rapport à l'épargne et à son rendement;
- Rapidité du passage à une échelle supérieure, c'est-à-dire à des franchises avec des fournisseurs en gros;
- Obstacles à la communication (problème des langues locales et de l'alphabétisation) avec les personnes à faibles revenus qui, en Inde, appartiennent à différentes cultures et sont très largement dispersées.
Plan d'Apprentissage
- La technologie (terminaux portables, téléphones mobiles et portails internet) peut-elle améliorer de façon importante l'accessibilité économique, la souplesse de réaction et la transparence pour les détenteurs d'une police qui n'ont que de faibles revenus?
- Comment l'assureur peut-il garantir une fourniture efficace du service à la clientèle par des intermédiaires en utilisant des terminaux portables, des portails internet et des téléphones mobiles?
- En ce qui concerne l'éducation du consommateur:
- L'amélioration des connaissances financières a-t-elle pour résultat une augmentation du taux
d'achat des polices d'assurance?
- Quelle est la meilleure façon d'enseigner aux clients un minimum de connaissances financières?
- Quelles sont les façons les plus efficaces de renforcer les connaissances financières du groupe cible?
- L'impact du comportement des consommateurs en matière de renouvellement des polices, les différents niveaux d'intervention pour améliorer les connaissances financières de la population cible, la disponibilité - à proximité du domicile des personnes concernées - d'un point de vente où les intéressés peuvent renouveler leur police;
- La prime initiale est-elle réaliste et conforme à la capacité réelle de paiement du groupe cible?
Citations
"On n'a pas encore trouvé d'autre moyen d'offrir une assurance-vie et des possibilités d'épargne à un si faible coût. Max Vijay me libère de la crainte que ma police ne soit plus valable si je ne verse pas de prime pendant un certain temps. J'ai réduit la quantité de tabac que je mâche et j'ai ajouté régulièrement l'argent ainsi épargné à ma police Max Vijay."
Rajpal Jaisval, un assuré
"Max Vijay est pour moi un formidable moyen d'épargner les petites sommes que je gaspillais auparavant inutilement. Je trouve très pratique de pouvoir recharger mon solde dans les magasins du voisinage."
Neeta Sharma, assurée
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Pour de plus amples informations sur le Projet
Site web du bénéficiaire:
Références:
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