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Les vidéos qui suivent ont été produites durant la Conférence annuelle sur la micro-assuranceà Cartagena - Colombie. Les personnes interrogées comprennent tant des bénéficiaires des subventions à l'innovation du Fonds que des personnes ressources du secteur de la micro-assurance. (Note)
 Accroître la protection sociale à travers le partenariat public-privé
Charles Mutua,
SCC, Kenya
SCC offre des services financiers simples que la micro-assurance vient diversifier. L'entretien met en lumière la synergie d'expertise qu'un partenariat public/privé peut apporter, et l'intérêt d'un tel partenariat pour élargir la protection sociale aux ménages à faibles revenus qui autrement n'auraient pas accès à ce type de service. Charles Mutua présente l'avantage, dans le cadre d'une expansion rurale, d'une coopération avec le secteur des mutuelles.
 Améliorer la réglementation de la micro-assurance
Arup Chatterjee, IAIS, Suisse
L'entretien met en lumière les obstacles sur le plan de la régulation qui limitent l'expansion de l'assurance pour les pauvres - principalement le manque de compréhension des régulateurs qui voient la micro-assurance comme un mécanisme de gestion du risque non basé sur les lois du marché. Arup Chatterjee présente également comment les organes de régulation pourraient créer un environnement stimulant qui bénéficierait à l'industrie entière.
 Améliorer le coût/efficacité de la micro-assurance santé
Dr. Gerry Noble, Microcare, Ouganda
Deux éléments ont contribué au succès de la micro-assurance santé en Ouganda: le travail avec des groupes déjà existants (> 25 familles) afin d'éviter la sélection adverse, et la sensibilisation des leaders des communautés qui permet d'emporter l'adhésion du reste du groupe. Si la réduction des coûts était un aspect important, l'efficacité ne s'est toutefois pas réalisée aux dépens des clients. Tisser un partenariat avec les pharmacies et les structures de soins était la solution de Microcare.
- Entretien vidéo avec
Dr. Gerry Noble (en anglais) - (47,7 MB 10:46 min) -
"Si vous avez affaire à une organisation communautaire, il vous faut travailler avec les principaux dirigeants -
les leaders d'opinion ; s'ils ne comprennent pas ce que vous faites, s'ils ne font pas leur votre concept,
ils ne seront pas en mesure de "vendre" l'idée aux autres membres. Ce n'est qu'une fois qu'ils auront
adhéré à votre concept que vous pourrez aller de l'avant." - Dr. Gerry Noble, PDG, Microcare, Ouganda |
 Atteindre les clients des régions rurales à travers une alliance stratégique
Auri Carrasco Elespuru, La Positiva, Peru
Cette interview présente le rôle central des canaux de distribution dans le succès d'un projet de micro-assurance. Elle souligne aussi les avantages d'un partenariat avec la Junta de riego, une organisation qui a la capacité d'atteindre directement les agriculteurs des zones retirées du Pérou et de distribuer les produits d'assurance. Une alliance stratégique entre un assureur commercial et une organisation de la société civile permet plus d'efficacité pour gérer la collecte des primes et la délivrance des produits mais aussi permet d'assurer une meilleure profitabilité et durabilité.
 Bref aperçu de la micro-assurance santé
Denis Garand, Denis Garand & Associates, Canada
Les défis qui entourent la micro-assurance santé sont nombreux et semblent souvent insurmontables. Denis Grand souligne l'importance, avant de lancer un nouveau projet, d'avoir une vue d'ensemble de la situation (infrastructures de santé, système de distribution...) et d'avoir à l'esprit les difficultés qu'un fournisseur d'assurance devra surmonter (fraude, défaut de confiance au sein des clients, budget limité...).
 Défis et opportunités pour la micro-assurance au Mexique
Isabel Cruz, Amucss, Mexico
Isabel Cruz présente un exemple intéressant de produit de micro-assurance destiné aux migrants et à leurs familles pour les aider à faire face aux frais de rapatriement des Etats-Unis en cas de décès, et les défis culturels à relever pour délivrer un tel produit. Elle insiste sur la proximité (culturelle, physique et linguistique), facteur important de succès pour les projets de micro-assurance. Il ne s'agit pas seulement de proposer des produits et de payer les sinistres. Les fournisseurs ont également la responsabilité de rendre l'assurance compréhensible et de développer des relations de confiance avec leurs clients.
- Entretien vidéo avec
Mme Isabel Cruz (en espagnol) - (51,8 MB 11:42 min) -
"Il faut prendre en considération le fait que les gens n'ont aucune expérience des mécanismes de
l'assurance formelle. Il ne s'agit pas seulement de vendre de l'assurance et de recouvrer une prime,
mais d'expliquer comment fonctionne la micro-assurance et de traduire une notion financière en termes
simples et facilement compréhensibles." - Isabel Cruz, Directrice, Amucss, Mexique |
 Diversifier nos activités pour servir les pauvres
Bipin Bhagwan, The Hollard Insurance group, Afrique du Sud
Cette vidéo vous fait découvrir The Hollard Insurance group, une société basée en Afrique du Sud, attachée à servir les populations à faibles revenus. Vous comprendrez pourquoi, en dépit de faibles marges, le secteur offre des opportunités commerciales florissantes et permet un changement positif dans la vie des clients.
- Entretien vidéo avec
M. Bipin Bhagwan (en anglais) - (29,1 MB 6:36 min) -
"Traditionnellement, nous envoyions auprès des clients un évaluateur de pertes
très qualifié et très bien payé,
afin de déterminer le coût du sinistre. Mais aujourd'hui nous avons tendance à
envoyer des personnes moins qualifiées équipées d'appareils portables très
sophistiqués, qui peuvent renvoyer des informations à Hollard.
C'est comme cela que nous parvenons à réduire les coûts." - Bipin Bhagwan, Directeur du projet
de micro-assurance, Hollard Insurance Group, Afrique du Sud |
 Etendre la micro-assurance au plus grand nombre
Michael McCord, MicroInsurance Centre
Le MicroInsurance Centre œuvre en faveur de la fourniture d'assurances à des personnes à faibles revenus à travers la mise sur pied de partenariats entre les assureurs réglementés et les réseaux de distribution appropriés. M. Michael McCord, Président du Centre et expert en micro-assurance, nous parle du défi majeur à l'amélioration des services de micro-assurance : les réseaux de distribution des produits. Il note notamment que ce qui compte toujours le plus, c'est de convaincre les représentants des institutions de micro-finance (IMF) des avantages que peut apporter la micro-assurance tant à leur organisation qu'à leurs clients.
 Fournir des services administratifs d'appui au secteur
Richard Leftley, Micro-Ensure
L'interview donne une claire idée de ce qu'est Micro-Ensure, ce que l'organisation chercheà réaliser et dans quelles régions elle travaille. Il explique comment Micro-Ensure tente d'apporter des services de back offices, une série de "facilitateurs" pour le marché (tels que la conception des produits ou l'éducation des consommateurs) en soulignant une nouvelle niche: l'assurance agricole indexée.
 Innovations dans le domaine de la micro-assurance en Inde
Rupalee Ruchismita, CIRM, Inde
Des polices bon marché ne garantissent pas le rayonnement maximal d'un régime. Le prix n'est pas la limitation principale; l'accessibilité et la portabilité sont des éléments plus importants pour développer la couverture d'un produit. Un autre aspect qui permet d'augmenter l'intérêt des consommateurs est le "regroupement de solutions" qui permettent de faciliter les dépenses (comme l'épargne associée à la micro-assurance). Rupalee Ruchismita explique le rôle que les données peuvent jouer dans l'amélioration de la gestion des projets. Elle explique aussi comment la technologie peut soutenir l'assurance bétail.
- Entretien vidéo avec
Mme Rupalee Ruchismita (en anglais) - (34,8 MB 7:51 min) -
"Un petit nombre de caractéristiques importantes font obstacle à l'augmentation du nombre des
personnes souhaitant bénéficier de la micro-assurance. Les produits 'financièrement abordables'
mais qui transfèrent d'importants coûts intangibles à la communauté finissent par ne susciter
qu'une faible demande. Ce qui compte le plus, lorsque les ménages choisissent un type de couverture,
ce sont la facilité d'accès et la confiance." - Rupalee Ruchismita, Directeur exécutif, CIRM, Inde |
 La micro-assurance, un outil de gestion des risques pour les démunis
Priya Jaisinghani, ancienne collaboratrice de la Fondation Bill et Melinda Gates
Le micro-crédit a donné à des millions de personnes à faibles revenus les moyens de mieux gérer leur existence. La micro-assurance met ce succès à profit et propose un nouvel outil vital qui permettra aux pauvres de se protéger des risques. Madame Priya Jaisinghani, ancienne Responsable des programmes de la Fondation Bill and Melinda Gates, passe en revue les besoins de ce secteur en termes de recherche et d'innovation.
 La micro-assurance, un pari ingénieux pour se constituer une clientèle future
Antonio Cassio dos Santos, MAPFRE Brasil, Brésil
La micro-assurance existe au Brésil depuis une vingtaine d'années. Le secteur s'est tout d'abord adressé aux travailleurs du bâtiment à travers le PASI (couverture de 2 millions de personnes pour une prime mensuelle de 1 à 2 $). Différents types de produits comme la couverture des frais funéraires (15 millions de personnes couvertes), chômage ou agricole, ont depuis fait leurs preuves. Les détaillants sont un élément important de la distribution car " ils parlent le même langage que leurs clients" et bénéficient de leur confiance. Les magasins d'alimentation, les kiosques de télécommunication, les boutiques de vêtements peuvent également atteindre une grande partie des clients. Le Brésil est un marché unique. Chaque année, 4 millions de personnes à faibles revenus rejoignent la classe moyenne. Cela représenterait un suicide commercial, pour les assureurs traditionnels, de ne pas établir des liens avec ce marché.
 Modèle d'entreprise rentable dans l'Inde rurale
Sameer Kwatra, ICICI Prudential, Inde
Cette vidéo présente les principaux défis qui entourent un projet de micro-assurance rural en Inde (rentabilité, faible niveau de connaissance financière des clients, manque d'information sur les revenus et les besoins de protection des clients). ICICI Prudential décrit comment ces difficultés ont pu être surmontées pour développer un projet rentable.
 Motiver le secteur de l'assurance afin qu'il s'investisse
Brandon Mathews, Zurich, Suisse
Zurich considère la micro-assurance comme un marché avec un énorme potentiel qui ne peut être servi que par l'innovation. Il ne faut pas considérer la micro-assurance seulement comme un engagement envers la société. Il est essentiel de prêter attention au juste équilibre entre responsabilité sociale et recherche de performance commerciale afin que les leaders de l'industrie s'impliquent dans la micro-assurance sur le long terme.
- Entretien vidéo avec
M. Brandon Mathews (en anglais) - (23,6 MB 5:22 min) -
"[La micro-assurance] est un marché rentable et nous aimerions beaucoup inviter autant de gens
que possible à rendre ce marché aussi compétitif que possible. Honnêtement,
il ne peut pas y avoir trop de concurrence. La concurrence sera l'élément important pour
constituer un vrai marché à la base
de la pyramide." - Brandon Mathews, Chef de la micro-assurance, Zurich Financial Services |
 S'associer à des institutions de micro-finance (IMF)
Luis Huerta Rosas, Seguros Argos, Mexique
L'assureur utilise trois canaux principaux pour atteindre de nouveaux clients: les IMFs (en un an 300 000 clients ont souscrit à une assurance), un réseau d'agents commerciaux travaillant parmi la population à faibles revenus et les détaillants (magasin d'alimentation par exemple). Le marché a un énorme potentiel, toutefois le succès dépend de la capacité à gérer un volume élevé de transactions et à accepter d'apprendre de ses échecs.
- Entretien vidéo avec
M. Luis Huerta Rosas (en espagnol) -
(27,6 MB 6:16 min) -
"Il existe un énorme potentiel de créativité et un immense espace pour l'innovation, mais il est
important de comprendre que la micro-assurance est une activité entièrement différente des autres,
dans toutes ses dimensions, depuis la fourniture des services jusqu'au recouvrement des primes en
passant par les compétences, la souscription, le paiement des demandes et l'émission des polices."
- Luis Huerta Rosas, PDG, Seguros Argos, Mexique, et Président du Groupe de travail sur la
micro-assurance de l'Association actuarielle internationale (AAI) |
 Technologie, portée de la distribution et efficacité
Soumaila Sorgho, UAB, Burkina Faso
M. Sorgho décrit le produit Cauri d'or que l'UAB va lancerà grande échelle au Burkina Faso et les raisons qui ont poussées cet assureur privéà investir ce marché. Il explique comment l'UAB compte travailler avec la technologie pour améliorer l'efficacité dans la gestion du produit et augmenter son rayonnement. Il souligne aussi le fait que les assureurs commerciaux ont la nécessité de servir le secteur informel (80% de la population au Burkina Faso) afin de ne pas marginaliser la majorité dans les pays en développement.
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Projets de subvention à l'innovation
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