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Bénéficiaire de la subvention
L'Union des Assurances du Burkina Vie (UAB) est une compagnie d´assurance-vie établie de longue date (33% de part du marché de l´assurance-vie) ; elle est le troisième plus grand assureur au Burkina Faso (sur 8) et a une importante expérience de la micro-assurance. Le Cauri d´or – destiné aux travailleurs du secteur informel et qui offre un produit de micro-assurance – a été lancé comme projet pilote en 2003. La principale motivation de cet assureur est d´aider les familles pauvres à maintenir les activités d´une micro-entreprise après le décès du soutien de famille, en versant un capital à ses parents durant la phase de transition.
Membres du consortium:
FERLO SA: est un fournisseur privé d´informatique basé au Sénégal, agréé par la Banque centrale des États de l´Afrique de l´Ouest (BCEAO) pour les transferts électroniques d´argent, qui a une succursale au Burkina Faso et qui est spécialisé dans la gestion de paiements électroniques et dans le commerce électronique. Cette société a travaillé avec le secteur de la micro-finance au Sénégal et a mis au point des solutions de carte à puce pour le transfert d´argent.
Résumé du Projet
- Dénomination du projet: Cauri d´or – Recouvrement journalier automatique de primes d´assurance
- Date de lancement du projet: septembre 2008
- Durée: 3 ans
- Pays: Burkina Faso
Bénéficiaires du Projet
Groupes cibles prévus: les chefs de micro-entreprises sur les marchés locaux
Marché cible prévu : 200 000 clients
Description du Projet
L´UAB souhaite lancer à grande échelle son produit de micro-assurance-vie, qu´elle a déjà mis sur le marché en 2003 (à l´époque, elle a compté jusqu´à 15,000 clients, ce qui était déjà très prometteur) grâce au recours aux nouvelles technologies. Le produit Cauri d´or cible des chefs de petites entreprises du secteur informel, tels que les femmes et les hommes qui vendent des marchandises sur les marchés, surtout dans les zones urbaines. Il est basé sur un régime d´épargne contractuel et comprend une couverture-vie et invalidité. Les cotisations des clients sont recouvrées chaque jour (elles peuvent être très faibles : 150 francs CFA ou 0,35 USD par jour). Les durées varient de 1 mois à 5 ans et les primes d´assurance sont faibles – 100 francs CFA par mois. La prestation est égale à deux fois le capital qui fait l´objet du contrat (avec un plafond de 200 000 francs CFA aussi bien pour l´assurance-vie que pour l´assurance-invalidité). Les principaux problèmes rencontrés par l´UAB sont la sécurité et le coût élevé des recouvrements manuels journaliers. Le recours aux nouvelles technologies (en équipant les clients de cartes à puce et les personnes chargées du recouvrement de terminaux d´ordinateurs) devrait permettre d´améliorer la gestion du produit, de résoudre ces problèmes et d´aider l´UAB à étendre ses opérations à l´ensemble du pays.
Plan d'Apprentissage
- En quoi les clients peuvent-ils tirer avantage d´un produit qui offre une certaine flexibilité? Dans quelle mesure le produit permet-il aux pauvres de gérer les risques et de se constituer des actifs?
- Dans quelle mesure les clients comprennent-ils mieux ce que sont leurs prestations d´assurance si le produit est lié à une épargne quotidienne?
- Comment les assureurs parviennent-ils à gagner la confiance des personnes à faible revenu? Les cartes à puce sont-elles utiles à cet égard?
- Quelle est la valeur ajoutée de l´éducation?
- Quelle est la valeur ajoutée de la technologie en ce qui concerne les contacts avec les clients et l´efficacité (gestion et productivité, détection de la fraude)?
Pour de plus amples informations sur le Projet
Sites web du bénéficiaire:
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