ICICI Prudential Life Insurance

Bénéficiaire de la subvention

ICICI Prudential Life Insurance Co. Ltd. est une co-entreprise de ICICI Bank – une des plus importantes compagnies de services financiers en Inde - et de Prudential PLC – un grand groupe international de services financiers dont le siège est au Royaume-Uni. Elle a commencé ses opérations en 2000 et est aujourd´hui la plus grande compagnie privée d´assurance-vie en Inde, avec l´un des plus importants réseaux de distribution, qui comprend plus de 2000 succursales dans tout le pays.

Résumé du Projet

• Dénomination du projet: Micro-assurance pour les travailleurs tribaux des plantations de thé du Nord-Est de l´Inde
• Date de lancement du projet: septembre 2008
• Durée: 2 ans et demi
• Pays: Inde

Bénéficiaires du Projet

ICICI Prudential a retenu les travailleurs tribaux des plantations de thé en Assam comme marché cible pour lancer un produit de micro-assurance. Ces travailleurs sont pour la plupart des migrants venus des Etats voisins et qui sont installés en Assam depuis des générations. Mais leurs tribus n´étant pas reconnues par la Constitution indienne comme “tribus répertoriées’, ils ne peuvent pas bénéficier des prestations gouvernementales telles que les emplois réservés.

Les membres des tribus des plantations de thé représentent environ 17 pour cent de la population de l´Assam. Presque la moitié d´entre eux sont des femmes, employées à la cueillette des feuilles de thé. Cette activité est l´étape de la production du thé qui exige la main-d´œuvre la plus abondante. Le revenu mensuel moyen d´un ménage est d´environ 2000 roupies indiennes. Les gestionnaires des plantations fournissent également aux travailleurs un logement et des rations alimentaires subventionnées.

Toutefois, du fait d´un certain nombre de contraintes d´ordre géographique, les infrastructures de base telles que les hôpitaux, les écoles, les banques, etc. sont très limitées. Parmi les travailleurs concernés, rares sont ceux qui sont conscients de l´existence de l´épargne institutionnelle et de la protection de la santé par la prévention. L´épargne mensuelle est nominale et la plupart du temps constituée en espèces ou dans le cadre de systèmes non réglementés. En raison de leur manque de connaissance des questions financières et de leur accès limité aux banques et autres établissements financiers, les travailleurs ont tendance à emprunter de l´argent aux prêteurs locaux.

Volume de clientèle attendu:

• Pendant le déroulement du projet - Directement: 60 000 travailleurs; indirectement: 120 000 personnes (membres de la famille).
• Développement potentiel ultérieur – Directement : 600 000; indirectement: 1 200 000.

Description du Projet

ICICI Prudential lancera une assurance-vie à terme, avec une composante épargne, à l´intention des groupes de travailleurs des plantations de thé, en recourant pour ce faire à des agences intermédiaires. L´objectif recherché est de réduire dans d´importantes proportions les coûts des transactions et d´améliorer le service à la clientèle et l´efficacité générale en utilisant la technologie. Les agences intermédiaires seraient formées à la sensibilisation du groupe cible, à l´organisation des ventes et à la fourniture d´un service à la clientèle.

ICICI Prudential a lancé son « Rural Business Channel’ en février 2007 et a mis en place une solide infrastructure de fourniture de services par l´intermédiaire de plus de 1000 micro-agences en Inde. Elle dispose de plus de 288 bureaux ruraux qui lui permettent d´améliorer l´accès et le service et elle a travaillé avec de nombreuses institutions de micro-finance. Se fondant sur ses six années d´expérience de la micro-assurance, la compagnie est en train de restructurer ses systèmes de fourniture de services pour améliorer la viabilité des produits de micro-assurance. L´aspect novateur du projet réside dans l´utilisation d´un système de fourniture de services en ligne qui permettra de réduire considérablement les coûts des services offerts aux personnes à faibles revenus. Un certain nombre de cibles fixées à l´avance – par exemple une réduction significative des primes – démontrent la volonté de ICICI Prudential d´appliquer des stratégies permettant de rendre la micro-assurance plus abordable financièrement pour les personnes à faibles revenus, avec pour avantage supplémentaire l´établissement de liens plus étroits entre d´une part les intermédiaires chargés de la fourniture des services et d´autre part l´assureur et les assurés.

Principales Difficultés

• L´isolement géographique, qui est source de problèmes tels que des coûts de transaction élevés, une insuffisance de contrôle opérationnel et des difficultés pour fournir dans les délais un service adéquat à la clientèle ;
• La concentration des risques de morbidité et de mortalité sur le segment cible, en raison de son accès limité aux systèmes public et privé de fourniture de soins de santé et de la condition économique et sociale défavorisée des personnes concernées.
• La faible sensibilisation du segment cible à ce que peut lui apporter l´assurance.

Plan d'Apprentissage

• La technologie peut-elle améliorer significativement l´accessibilité financière, la capacité de réaction et la transparence pour les souscripteurs de polices dont les revenus sont faibles?
• Comment un assureur peut-il instiller une culture de la micro-assurance chez les pauvres qui travaillent? Quelle est la valeur ajoutée de la sensibilisation du consommateur?
• Comment un assureur peut-il organiser un service à la clientèle efficace en recourant à des intermédiaires?
• Dans quelle mesure le modèle proposé peut-il être reproduit et appliqué à des groupes de travailleurs plus importants encore?

Pour de plus amples informations sur le Projet

• ICICI Prudential Life Insurance