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Bénéficiaire de la subvention
Hollard Insurance, une compagnie d'assurance familiale, est la plus grande compagnie d'assurance privée d'Afrique du Sud. Active depuis 27 ans, elle dispose de 1 300 courtiers qui offrent des services d'assurance à court terme et d'assurance-vie à plus 6 millions de souscripteurs de polices en Afrique du Sud et à l'étranger.
Résumé du Projet
- Dénomination du projet: Assurance volontaire à court terme (autre qu´assurance-vie)
- Date de lancement du projet: septembre 2008
- Durée: 3 ans
- Pays: Afrique du Sud
Bénéficiaires du Projet
Groupes cibles prévus: foyers à faibles revenus dans les zones urbaines et rurales, qui n´ont actuellement aucune assurance à court terme telle qu´une assurance habitation.
Volume de clientèle attendu : 1 million de clients d'ici à 10 ans.
Description du Projet
Hollard souhaite apprendre comment distribuer aux pauvres des produits d'assurance volontaire d'actifs et autres produits d'assurance à court terme. Les innovations proposées sont notamment :
- L´utilisation de la technologie, par exemple des téléphones mobiles et des systèmes de géolocalisation (GPS) pour faciliter les pratiques de vente et réduire la fraude;
- La création d'un nouveau cadre de contrôleurs des demandes de micro-assurance, qui sera peu onéreux;
- La mise en oeuvre de stratégies commerciales novatrices pour l'éducation au marché et la sensibilisation à la marque;
- Le recours à des intermédiaires d'un nouveau type tels que des vendeurs d'unités de téléphones mobiles.
Le projet est axé sur l'assurance à court terme telle que l'assurance d'actifs ou l'assurance habitation dans les pays en développement – produits qui dans ces pays restent encore pratiquement hors de portée des foyers à faibles revenus. La réussite de ces produits pourrait encourager d'autres assureurs à lancer des projets pilotes dans ce secteur.
Plan d'Apprentissage
- Comment l'assurance habitation et les autres types d'assurance à court terme s'inscrivent-ils dans le cadre du large éventail d'autres besoins et stratégies de gestion des risques des foyers à faibles revenus? Que propose-t-on au client qui puisse avoir une valeur pour lui?
- Quels sont les types d'assurance habitation et autres assurances à court terme qui sont demandés? Quelle couverture optimale peut-on obtenir eu égard au prix?
- Quels sont, dans la chaîne de valeur de la micro-assurance. les circuits de distribution, les circuits de vente, les stratégies de fidélisation des consommateurs et les systèmes d'administration des demandes qui présentent le meilleur rapport coût/efficacité?
- Quel est le rôle de la technologie dans la chaîne de valeur?
- Comment un assureur privé peut-il être impliqué dans une action éducative servant à la fois ses propres intérêts et ceux des consommateurs?
- Quelles sont, eu égard à l'ensemble des aspects susmentionnés, les principales différences entre l'assurance des actifs des petites et moyennes entreprises (PME) et l'assurance habitation?
Citations
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"Nous considérons que le partenariat avec le Fonds de l'OIT pour l'innovation dans la micro-assurance est une excellente occasion d'apprendre rapidement comment pénétrer plus efficacement le marché des faibles revenus, et ce d'une façon qui soit profitable pour nos clients, pour nos partenaires et bien entendu pour nos affaires."
Jeremy Leach, Directeur, micro-assurance, Hollard Insurance Group
"Faire en sorte que la confiance s'instaure entre les assureurs et leurs clients est une condition indispensable pour desservir avec succès le marché des faibles revenus ; avec le Fonds de l'OIT, nous espérons trouver un moyen efficace et novateur de mieux desservir ce marché."
Bipin Bhagwan, Directeur adjoint, micro-assurance, Hollard Insurance Group
"Hollard a déjà à son actif de remarquables succès sur le segment de la micro-assurance. Nous continuerons à consolider nos connaissances déjà excellentes des besoins du marché des faibles revenus, et nous entendons concevoir des produits et modes de distribution novateurs et bien adaptés aux besoins, susceptibles de faire entrer l'assurance dans la zone de confort du client. Nous avons démontré que pour qu´ils puissent s'inscrire dans la durée, ces systèmes doivent être financièrement abordables, faciles à comprendre, aisément accessibles, et que le consommateur doit avoir l'impression d'en avoir pour son argent. L´éducation du consommateur doit être sous-jacente à l'action que nous avons engagée pour élargir le marché potentiel."
Nic Kohler, PDG du Groupe, Hollard Insurance Group
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Pour de plus amples informations sur le Projet
Sites web du bénéficiaire:
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