Guy Carpenter, Amérique Latine

Bénéficiaire de la subvention

Guy Carpenter & Company, LLC (GC) est depuis 85 ans un spécialiste des risques et de la réassurance. Avec 50 bureaux dans le monde entier, la compagnie propose des solutions de réassurance à ses clients dans un très grand nombre de pays, pour un large éventail de risques, et notamment une assurance agricole, une assurance-vie, une assurance accidents et une assurance maladie, une assurance contre les troubles politiques et les catastrophes naturelles, une assurance sur les biens et une assurance accidents du travail et maladies professionnelles.

Résumé du Projet

• Dénomination du projet: Système de micro-réassurance Guy Carpenter
• Date de lancement du projet: janvier 2009
• Durée: 18 mois
• Pays: monde entier - phase pilote en Amérique latine

Bénéficiaires du Projet

Il est probable que les bénéficiaires du projet relèveront de l'une des trois catégories générales suivantes:

• Les régimes de micro-assurance existants: formels/informels; prenant le risque à charge/ne le prenant pas; compagnies privées/ONG;
• Les régimes de micro-assurance potentiels, en particulier les institutions de micro-finance n'offrant pas actuellement de produits de micro-assurance;
• Les autres bénéficiaires des transferts de risques, qui ne bénéficient pas pour l'instant de mécanismes de transfert des risques pour les protéger contre des pertes importantes, par exemple les mécanismes offerts, en cas de catastrophe naturelle, par un portefeuille de prêt d'une institution de micro-finance.

Guy Carpenter s'attend à ce que ses services de placement et de conseil permettent à huit millions de personnes à faibles revenus (selon ses estimations) de bénéficier de produits de micro-finance nouveaux et/ou améliorés (y compris des produits d'assurance) dans les cinq ans à venir.

Description du Projet

La réassurance, le transfert des risques et la gestion des risques pour l'entreprise sont essentiels pour la viabilité à court et long terme des opérations de micro-assurance et de micro-finance (réalisées collectivement par des IMF). La plupart des IMF n'ont pas suffisamment accès à des solutions de transfert de risques efficaces. Ce problème fait obstacle à l'expansion des marchés et à la diversification des produits. Il menace également la solvabilité financière des IMF existants ou en passe de se créer, ainsi que celle de millions de clients à faibles revenus, actuels ou potentiels.

GC s'est fixé pour but de créer l'infrastructure nécessaire à un système novateur de micro-réassurance multi-lignes avec mise en commun des risques, permettant aux IMF de bénéficier de solutions de transfert des risques efficientes et d'un bon rapport coût/efficacité qu'il leur serait difficile, sinon, d'obtenir de façon indépendante. Le système permettra de structurer des produits de réassurance efficients, à la fois financièrement abordables et efficaces pour les IMF, et rentables pour les réassureurs. Des solutions sur mesure mises au point en collaboration avec GC permettront d'aider les IMF à satisfaire leurs besoins actuels et à réaliser leurs objectifs futurs, à améliorer leur stabilité institutionnelle, à accroître la capacité de leurs produits, à en renforcer la pénétration et à stimuler l'innovation dans le développement des produits. Ces solutions offriront également aux IMF un accès à des experts en marketing. D'une façon plus générale, un marché actif de micro-réassurance permettra de promouvoir l'innovation au niveau tant macro-économique que micro-économique, et de sensibiliser davantage les praticiens de l'assurance et de la réassurance, dans le monde entier, à la micro-assurance. Il permettra également d'améliorer la pénétration et la qualité des services de micro-finance en accroissant la capacité disponible - et la stabilité - des produits existants et des nouveaux produits.

Le cadre général du système sera mis au point sur une période de douze mois puis appliqué d'abord, essentiellement, au continent américain (mais il pourra aussi être déployé ponctuellement dans d'autres régions). Le système vise à structurer des produits de réassurance efficients, à la fois financièrement abordables et efficaces pour les IMF et rentables pour les marchés participants.

Principaux défis a relever

• Besoins d'informations et de données: les réassureurs pourraient avoir besoin de davantage d'informations que les IMF ne sont désireuses ou capables de leur fournir;
• Besoins en capitaux: pour accepter le transfert des risques, les réassureurs pourraient avoir besoin que les IMF disposent de davantage de capitaux que ceux disponibles actuellement;
• Besoins en matière de fixation des prix: les réassureurs pourraient avoir besoin de fixer des prix plus élevés, pour leurs services, que ceux que les IMF sont en mesure de facturer ou de payer;
• Besoins de sécurité vis-à-vis des partenaires: les réassureurs pourraient exiger des IMF partenaires qu'ils vérifient et maintiennent leur solvabilité;
• Sensibilisation/compréhension des concepts/produits de micro-finance: les réassureurs risquent de ne pas connaître suffisamment bien le secteur de la micro-finance.

• Qualité des données/systèmes d'information: les IMF pourraient ne pas avoir de systèmes d'information compatibles ou ne pas disposer des données nécessaires pour procéder à l'analyse et au transfert des risques;
• Demande de services/solutions: les IMF pourraient ne pas vouloir améliorer leurs connaissances des expositions aux risques, perfectionner leur procédure de gestion des risques ou transférer leurs risques de catastrophe naturelle;
• Qualité du crédit: les IMF pourraient ne pas satisfaire aux différents critères de crédit que certains réassureurs exigent de leurs partenaires potentiels;
• Fixation des prix des produits sous-jacents: les IMF pourraient ne pas faire payer des intérêts/des primes suffisants sur les produits primaires pour garantir la durabilité des opérations ou l'achat d'une réassurance;
• Sensibilisation/compréhension des concepts du transfert des risques: les IMF pourraient ne pas être au courant des utilisations et des avantages de l'analyse et du transfert des risques.

Plan d'Apprentissage

• Quels types/classes de solutions de transfert de risques sont en demande active et peuvent être appliqués pour aider les IMF à atteindre plus rapidement leurs objectifs organisationnels ? Quelles semblent être l'ampleur et l'importance du marché pour ces produits?
• Un accès à des solutions de transfert de risques efficaces et financièrement abordables permettra-t-il aux IMF de vendre des services plus nombreux et de plus large portée, d'améliorer la stabilité et de persévérer dans leur action au fur et à mesure que les catastrophes naturelles surviennent? La disponibilité/accessibilité des capitaux sur le marché commercial de la réassurance et la capacité de souscription des polices permettront-elles de développer le marché de la micro-assurance?
• Dans quelles conditions un intermédiaire en réassurance peut-il adapter et appliquer avec succès son ensemble de services et de solutions de transfert des risques au micromarché? Comment l'implication d'un intermédiaire peut-elle permettre d'améliorer les activités des IMF?
• Quels seront les effets des solutions de transfert des risques sur la capacité et l'innovation en matière de produits, l'approche/la pénétration, la diversification, l'ampleur/la portée des services, etc. pour chaque groupe de clients ciblé?

Citation

Pour de plus amples informations sur le Projet

• Guy Carpenter & Company, LLC