Présentation du Fonds

Le Fonds pour l'innovation en micro-assurance a été créé en 2008 pour soutenir l'expansion de l'assurance destinée à couvrir des millions de foyers à faibles revenus dans les pays en développement.

Nos objectifs

L'objectif premier du Fonds pour l'innovation en micro-assurance est de faire en sorte que le plus grand nombre possible de foyers à faibles revenus ait accès à des produits d'assurance de meilleure qualité.

• Dans quelle mesure les produits d'assurance peuvent aider les personnes à faibles revenus à gérer les risques;
• Quels sont les produits d'assurance les plus appropriés et comment les fournir ;
• Comment développer une culture de l'assurance chez les pauvres.

Ces objectifs impliquent un engagement dans des activités ayant pour but de stimuler le marché de la micro-assurance chez les personnes à faibles revenus - soutien au développement de produits d'assurance, recherche de nouveaux modèles et partenariats institutionnels et sensibilisation des consommateurs potentiels à l'utilité et à l'importance de l'assurance.

Nos partenaires

Les activités du Fonds sont menées au bénéfice des personnes à faibles revenus résidant dans les pays en développement - celles qui sont les plus vulnérables aux risques et les moins capables de faire face aux crises ; pour ce faire, nous collaborons avec :

• Les assureurs tels que les compagnies d'assurance, les micro-assureurs semi-formels, les fédérations de régimes de micro-assurance;
• Les circuits de distribution, notamment les ONG, les coopératives, les syndicats et les organismes patronaux, les banques, les courtiers en assurance et les fournisseurs de soins de santé;
• Les acteurs du secteur de l'assurance tels que les centres de traitement des demandes, les fournisseurs d'assistance technique, les établissements de formation, les associations d'assureurs, les fournisseurs de services informatiques et de services de gestion de bases de données ;
• Les chercheurs travaillant dans des instituts, les réseaux de recherche, les universités et les centres de documentation locaux.

Nous sommes plus particulièrement intéressés par une collaboration avec des institutions à but lucratif ou non, en Afrique, en Amérique latine, en Asie et dans le Pacifique, aux Caraïbes et au Moyen-Orient.

Qu'est-ce que la micro-assurance?

La micro-assurance est un mécanisme de protection des personnes à faibles revenus contre les risques (accident, maladie, décès dans la famille, catastrophe naturelle, etc.) en échange du paiement d'une prime d'assurance calculée en fonction de leurs besoins, de leurs revenus et du niveau du risque concerné. Cette forme d'assurance est avant tout ée aux travailleurs à faibles revenus des pays en développement, en particulier ceux qui travaillent dans l'économie informelle; en effet, tant les grands assureurs commerciaux que les principaux régimes d'assurance sociale ont tendance à moins bien servir ce marché.

Les défis à relever

Les difficultés rencontrées dans l'extension de systèmes d'assurance pour les personnes à faibles revenus vivant dans les pays en développement relèvent de trois grands domaines : les produits, les modèles et l'éducation.

Les produits : la notion de "produits" recouvre non seulement les prix, les prestations et les termes de l'assurance, mais aussi les systèmes de gestion et de fourniture des produits. Dans le domaine de la micro-assurance, les difficultés sont notamment le juste calcul des prix et des prestations, le très grand nombre de petites polices d'assurance, le recouvrement des primes auprès de personnes qui n'ont pas de compte en banque, la vérification et le paiement des petites demandes, et le contrôle de la fraude.

Les modèles : il faut concevoir de nouveaux modèles et de nouveaux partenariats qui s'inspirent des points forts des modèles institutionnels actuels de fourniture de l'assurance et évitent d'en reproduire les points faibles. La difficulté consiste à trouver des solutions institutionnelles efficaces, permettant de fournir une couverture pertinente et financièrement abordable, et d'établir un judicieux équilibre entre les intérêts des assureurs, ceux des circuits de distribution et ceux des assurés.

L'éducation : les pauvres ont tendance à ne planifier qu'à court terme, à être soupçonneux vis-à-vis des motivations des assureurs et à croire que l'assurance n'est faite que pour les riches. Souvent, ils ne comprennent pas comment fonctionne l'assurance ou comment la comparer à d'autres outils de gestion des risques tels que l'épargne et le crédit. La difficulté consiste à leur rendre l'assurance plus accessible non seulement physiquement et économiquement, mais aussi intellectuellement, c'est-à-dire à instiller une culture de l'assurance chez les pauvres.